英國,為信託制度的起源地,由於其運用上極富彈性,更具備經濟與社會利益之功能(控制財產移轉、財富永續傳承、資產配置合宜等),因此,信託制度於英美法系國家已被廣泛使用。   信託能成為我們的財務安全保護網,透過信託提供一筆安全的錢,讓我們小孩的教育基金有保障、讓我們的家人生活安枕無憂,讓自己花錢花到人生的最後一天。   自益信託是指委託人要求設定的信托,其目的是為了本身的收益。 簡單用三個字說明「照」、「顧」、「你」 「照」:照委託人希望用錢的方式來使用金錢 「顧」:顧好自己,
    全球富人排行榜中很多都是猶太人,他們不僅懂得投資理財,教導兒童也有一套「五個錢罐」的絕技。猶太人從小家庭教育,就完完全全扎根於聖經的教導。 五個錢罐的教育,第一個錢罐就是「十一奉獻」,第二個錢罐是「奉獻」,而奉獻的動機必須出於愛,而且是甘心樂意,而不是為了獲得回報,或者是得到更多。第三個錢罐是「儲蓄」,引用創世記41章約瑟的儲糧法則,當有收穫時,一定要留五分之一做儲存,倘若需要急用錢時,就不會什麼都沒有,好比那七個荒年,因著有儲蓄,唯獨埃及全地有糧食。第四個錢罐是「
當我們退休後,手中有不動產但沒有很多的退休金,來維持自己的各項開銷,更不想向兒女們伸手要錢來過生活。以防養老是用自己名下的房子向銀行借錢,期間每個月可以領取固定收入,來支應老年的生活開銷。 首先可將房子由銀行評估,看一個月能領多少錢,如果滿意,可再來跟兒女們商量,是否向銀行辦理。雖然房子所有權屬於長輩,但仍建議跟後輩商量好再辦,以免日後產生糾紛。 有人擔心辦了「以房養老」之後,房子就變成銀行的,這個觀念是錯誤的。以房養老是將房子抵押給銀行,不是賣給銀行,所有權和使用權還是借款人的,屆時只要所有
因為事關客戶的權益,我沒有馬上回覆,請他將相關的資料及已投保的保單帶來一起討論。 或許是咖啡因的刺激加上悠揚的樂聲,洗滌了當時的慌亂,最重要是相信顧問能以客觀中立的教練角色提供意見,他開始描述... 在4年前55歲時投保的是繳費2年的美元還本保單,當時因為手中有美元的存款,覺得美元存款利率不高,所以在理專的推薦之下買了這張保單。 我們聊到有沒有帶病投保、重病...經過一番說明與互動,發覺到問題的主因不是節稅,而是銀行理專又換人了,找一個話題想賣給他商品。 想想看 為什麼我們要買保險? 保險對我
Tom 35歲,未婚,家中排行老么,跟父母一起住,大學時就在超市打工,目前已擔任店長,年收入約60萬。自己覺得沒花什麼錢,但是也沒存到什麼錢,就是搞不清楚錢花到哪兒去了?因為超市的工作非常忙碌,對工作產生了倦怠感,特別會有「想換工作」的衝動,想像中樂透後,不用再工作,希望自己能有一間房子。                             
    我們從小就被教導要靠自己的雙腳站立,台灣家庭碰到放學的孩子,第一句話就是:「你作業做完了沒?書念了沒?考得如何?」,我們的傳統家庭文化教導孩子「有耳無嘴」,給了標準答案,希望孩子「聽話照做」。但這樣的訓練卻演變成「聽某人的話,照自己的意思做」,或根本不需要任何人來幫我決定自己的事!加上媒體、電視廣告也常鼓勵客戶要他們趕快做決定,因為人會衝動性的購買,如果買家花時間找人討論諮詢,那麼衝動性的購買可能不會發生。 個人或家庭財務金融要了解的範圍非常廣泛,從財務分析、風險管

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