從「記帳」「編制收支預算」開始

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一位在職場認真盡職負責任的小華,老闆交代的工作都能如期完成做的又好,
身受老闆器重。小華愛買東西,有吃零食的習慣,同事團購一定參加,在家時常上網購物,雖然不買名牌,但「每個月不知道怎麼地,薪水幾乎花光光」,問她究竟買了什麼?「衣服、化妝品、保養品、零食...啊,總之就是無法克制自己的消費欲望。」小華曾經因為過度消費,支出控管沒有做好,利用信用卡借錢,最後造成還不起的卡債。

像小華這樣,無法控制自己的消費,也搞不清是否已超出預算,最後以債養債的情形,在現今的社會屢見不鮮,其中主要原因之一:沒有做好記帳,不知道錢到底花到哪裡去了?沒做好支出預算,不知道所花費的每筆款項,有沒有超出這個月的預算?所以記帳跟編制收支預算,都是重要的財務基礎。

要如何記帳呢?首先是單據的收集,不論有沒有發票,都要養成記錄的習慣。
例如早餐吃麥當勞50元,中餐在小麵館花90元(無發票)、下午來杯7-11咖啡35元,晚上全家上館子550元,配偶及小孩的支出需要大家一起留意。接下來把收集到的單據或隨手記下的金額,彙整手寫或是利用app來記錄資料。現在很多app提供了自動分類的功能,還可以跑出圖表及分析報告,讓我們一目瞭然知道錢都花到那裡去了,也能知道當月的支出狀況。

記帳不是單純的把數字加總,它存在的目的是在幫助我們了解「錢的流向」,一些不起眼的花費累積起來,可能超出自己的想像。進一步地做出自己的「收支預算表」,藉著預算表把收入支出做比對,以降低生活支出來提高現金流量,讓我們每個月都能有正結餘。

有了預算表就有許多好處,首先就是能預知未來,因為已經知道這個月的生活費有多少,比如到了第三周,生活費已所剩無幾,那麼月底前就要減少享樂式的花費,比如看電影或唱卡拉OK;再者可以幫助我們培養自制力,從不痛不癢的小錢起付諸行動,,然後每個月來檢討,了解上個月的實際支出是否超出預算,接下來這個月就要控制支出在預算之內,有人曾說過,反覆操作足以增強積極的習慣,漸漸地我們會從月初開始就不會超支。

預算表還有一個好處是花錢不會有罪惡感。很多人不想面對自己的收支,是害怕當我們開始留意花錢的時候,會變成什麼都不能買了,其實既然已經把收支都規劃好了,剩下的錢就可以花光光(也可以編零用金項目),不用像吝嗇的守財奴。

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