掌握4%法則,讓你的退休金到老花不完

pexels andrea piacquadio 3831645 4776e

存到多少錢才能退休?

何謂4%法則?4%法則又稱25倍數法則,或是4%安全提領率。近年美國流行的F.I.R.E.運動,「Financial Independence, Retire Early」,代表著「財務獨立,提早退休」,也是大家認知的「財富自由」。但要達成F.I.R.E.之前,得先估算你的「自由數字」是多少,那要怎麼算呢?法則是每年從退休帳戶的投資組合中領出4%作為當年度生活費;或是退休存款,至少要達到每年生活費的25倍。
退休金=每年生活費÷4%或退休金=每年生活費 x 25,退休金「花不見底」的魔法。
根據行政院主計總處統計,近3年國人平均月消費約22,360元,若依最高標金額的台北市來看,2019年每人平均月消費支出為30,981元。小管覺得在北市每月支出3萬為一般生活費用,如果要寬裕些每月支出須提高到6萬元。
台灣一般勞工退休後經濟有三根支柱,第1根支柱就是勞保老年年金給付/國保老年年金;第2根支柱是企業提撥與勞工自提的勞退新制退休金;第3根支柱則是個人準備(退休金)。我們來試算一下如何達到每月有6萬元的收入?
假設25歲大學畢業出社會起薪30,000元的人,薪資年成長率2%,勞退新制政府操盤績效以3%計算,投保薪資最高的60個月皆有45,800元,參加保險年資40年,65歲退休,試算勞保及勞退每月可領多少?
1勞保局的老年給付B式(保險年資×平均月投保薪資×1.55%)計算,每月可請領為45800*40*1.55%=28,396
2.勞工個人退休金試算表,每月可領13,081元
3.個人準備(退休金)每月尚需要準備18,000~20,000元
4%法則換算,退休後如果想要有較寬裕的生活,自已還需準備至少540萬,我們可以透過長期的複利、定期定額投資ETF及資產配置來累積這筆退休金。

聯絡資訊

02-8993-2161
02-8993-2171
gorich.gorich@msa.hinet.net
新北市新莊區中興街43號6樓